교직원공제회 홈페이지 (feat.장기저축 안전성)

임용고시에 합격하는 게 하늘에 별따기라고 하죠?

제 친동생이 올해 그 어렵다는 임용고시에 재수만에 합격을 했습니다.

평소 저축이나 자산관리에 대해서는 무지한 편이었는데 선배교사들의 조언을 듣고 교직원 공제회 장기저축급여에 증좌를 하기로 했다고 하더라고요.

---

---

올해 신규 임용된 교사분들도 많은 고민이 될거라고 생각되는데요.

 

특히 교직원공제회의 안전성에 대해 많은 의문을 갖고 있는 분들이 많더라고요.

 

저화 함께 관련 정보에 대해 알아보는 시간을 가져보기로 하겠습니다.

1. 교직원공제회 장기저축 제도에 관한 안내를 드리겠습니다.

교육공무원으로 퇴직 후 노후의 안정적인 생활자금을 마련하기 위한 목적으로 높은 급여율과 이자율을 적용받는 국내 최장기 저축상품입니다.

교육공무원으로서 장기저축급여에 가입하는 순간 공제회 회원자격이 부여될 뿐만 아니라여러가지 복지 서비스가 함께 제공된다고 하니 교육공무원분들에게는 좋은 제도인 것 같습니다.

---

2. 교직원공제회 장기저축의 급여율(이율)에 대해 안내해드리겠습니다.

2019. 9. 1. 기준으로 연복리는 3.74%입니다.

국내외 경제상황에 따라 금리는 3개월 또는 6개월 등의 단위로 변동될 수 있다고 하네요.

 

 

세계적인 금리 추이를 보면 개발도상국에서 선진국으로 발전할수록 금리는 저금리 기조를 띄게 되며 한국의 경우도 한국은행이 기준금리를 낮추는 추세이기 때문에 향후 해당 금리는 낮아질 것이 기정사실로 받아들여지고 있습니다.

---

연복리의 개념에 대해 조금은 어렵게 생각될 수 있을 것 같은데요.

제가 직접 계산을 해보도록 하겠습니다.

* 매월 십만원(100,000)씩 1년 동안 연복리 3.74%로 계산해보기 1) 첫 번째 전제조건은 월 적립액 10만원입니다. 2) 두 번째 전제조건은 월복리입니다. 3) 세 번째 전제조건은 3.74%의 이율입니다. 4) 네 번째 전제조건은 일반과세라고 가정합니다.

위와 같은 조건으로 계산을 해보면 원금합계는 1,200,000원이며 일반과세를 통한 세후 이자는 20,803원이 되겠습니다.

 

즉, 만기로 지급받을 수 있는 금액은 1,220,803원이 되는 것이죠.

---

3. 장기저축급여의 가입가능한 구좌수는 얼마일까?

 

최저 가입구좌는 50구좌입니다.

 

여기서 1구좌는 600원을 의미하는데요.

 

10구좌인 6,000원 단위로 가입할 수 있기 때문에 최저 50구좌라면 30,000원까지 넣을 수 있겠네요.

 

최고구좌는 1,500구좌까지 넣을 수 있기 때문에 액수로 환산하면 최대 900,000까지 가능합니다.

 

아무래도 신규 교사분들은 교사로서 정장이나 나름의 품위유지비가 많이 드는 상태에서 큰 금액으로 높은 구좌를 들기에는 다소 무리가 있을 것 같네요.

4. 장기저축 급여의 특징은 무엇일까?

 

알기 쉽게 몇가지 특징을 정리해드리겠습니다.

1. 연복리 3.74%로서 상당히 높은 이율을 적용 받는다. 2. 특별법에 의해 보장을 받기 때문에 높은 안정성을 갖는다. 3. 금융소득 종합과세에서 제외되어 세금이 적다. 4. 저율과세로서 3% 이하의 세금 적용을 받는다. 5. 장지저축 급여를 통해 우수한 대여제도를 활용할 수 있다.

 

 

 

5. 교직원공제회 장기저축의 가입자격은 어떻게 될까?

1. 국·공립 각급 학교 및 교육연수기관과 연구기관 또는 교육행정기관 공무원 2. 사립 학교의 교원 또는 사무직원 3. 대학병원의 직원 및 임원 4. 원격 대학형태 또는 학교형태의 학력인정 평생교육시설의 사무직원 및 교원 5. 사립학교를 설치 및 경영하는 학교경영기관 임직원 6. 산학협력단의 직원 또는 연구원

 

6. 장기저축의 안정성은 어느 정도일까?

 

장기저축의 안정성을 고려해보기 위해서는 장기저축의 역사적 변화에 대한 이해가 필요합니다.

 

오랜 기간 동안 원리금을 연 배율제로 운영했던 장기저축은 최근 들어(2019년) 원리금 계산방식을 변경하였습니다.

 

해당년도 9월자부터 시중의 금융기관 방식에 해당하는 퇴직급여율 명목으로 변경된 것인데요.

 

우선 연배율제도에 대해 간략하게 설명드리겠습니다.

* 연배율제란: 납입원금에 해당되는 액수에 연배율을 곱하여 원리금 계산 * 연배율제의 특징: 납입기간이 길어질수록 높은 이율을 적용

만일 50구좌(매월 3만원)를 20년간(제 동생이 목표로 세우는 은퇴시점) 납입하게 된다면 10년간 교사생활 후 받는 액수보다 연배율이 1.168에서 1.1433으로 상승해 실제로 받는 액수는 2배 이상이 된다는 것입니다.

 

 

즉, 공무원으로서 장기 근속한다면 배율이 높아지고 그만큼 수령액이 높아진다는 것이죠.

 

하지만 현재는 이 방식이 교직원공제회의 재정건전성을 해친다는 이유로 방식이 변경되었습니다.

 

이러한 변화에 대해 많은 공무원 분들이 의구심을 갖고 있는 상태이고요.

---

7. 장기저축 급여 무엇이 바뀌었을까?

 

가장 큰 변화는 매달 납입할 수 있는 상한액의 한도가 높아진 것입니다.

 

기존에는 1000구좌로 60만원의 납입이 가능했다면 현재는 1500구좌인 90만원까지 납입이 가능합니다.

 

이러한 확대가 기존의 공제회 운영의 문제점을 개선하기 위한 것인지에 대해 면밀한 분석이 필요할텐데요.

 

관련된 정보를 지난 포스팅에서 해드린 바 있으니 참고하시면 도움이 될 것이라고 생각합니다.

 

https://hellotalk.tistory.com/10

교직원공제회 장기저축급여 증좌할까 감좌할까? feat. 현직교사

공제회의 재무상태 및 증좌 및 감좌에 대한 분석의견에 대한 포스팅입니다.

---

---

어렵게 교직에 들어선 동생이 이런 저런 정보를 알아보고 저축을 하려는 모습을 보니 형으로서 대견하다는 생각이 드네요.

 

요즘 어려운 상황이지만 선생님들의 노고 덕분에 아이들이 큰 보살핌을 받는 것 같네요.

 

여러 선생님들 모두 파이팅하세요:)